Как быстро и выгодно оформить ипотеку на вторичное жилье?

Ипотека на вторичное жилье наиболее популярна и востребована среди населения, несмотря на многообразие предлагаемых банками ипотечных программ.

Выбор в пользу «вторички» имеет преимущества как для заемщика по ипотечному кредиту, так и для банка. Знание особенностей оформления ипотеки на готовое жилье позволит повысить лояльность банка к заемщику и избежать каких-либо негативных последствий.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно!

Законодательная база

Можно ли взять ипотеку на вторичное жилье и как взять выгодную ипотеку?

В законодательной сфере особое внимание оказывается регулированию жилищного ипотечного кредитования.

Основу, на которой строится вся нормативная база, составляет ГК РФ. Этот основополагающий документ содержит общие требования, предъявляемые к обязательствам по кредитному договору, и обеспечению таких обязательств.

Основной отличительной чертой ипотечного кредита от других видов займов является тот факт, что обязательства по нему обеспечиваются залогом недвижимости.

Особенности этих отношений конкретизируются Федеральным законом №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В частности, законом устанавливаются нормы, содержащие:

• Требования к залоговому имуществу;
• Правила заключения договора об ипотеке;
• Особенности государственной регистрации;
• Правила обращения взыскание на предмет залога.

Алгоритм действий или как получить ипотеку на «вторичку»?

Оформление ипотечного кредита прежде всего следует начать с определения максимального размера займа и определения наиболее выгодных условий кредитования.

Для этого в банк подается заявка по форме, установленной конкретной кредитной организацией. Одновременно с заявкой необходимо предоставить:

1. Заверенную копию трудовой книжки;
2. Сведения о доходах;
3. Документы, удостоверяющие личность.

Определяющим критерием выгодности ипотечного кредита на вторичное жилье является процентная ставка. Кроме процентов по ипотеке, которые определит банковская структура, на конечную цену займа повлияют и сопутствующие траты.

Для выбора лучшего кредитного предложения целесообразно подать заявки в несколько банков.

Если запрос одобряется кредитной организацией, то гражданину направляется соответствующее извещение, содержащее:

• Максимальный размер займа;
• Размер процентной ставки;
• Срок предоставления кредита.

В документе указывается срок, в течение которого действительны вышеуказанные условия. В указанный срок клиент должен подобрать объект недвижимости, оформить на него необходимые документы и заключить с банком кредитный договор.

Сделав выбор в пользу определенной кредитной организации, можно приступать к поиску квартиры.

В банк необходимо предоставить информацию о выбранном объекте недвижимости, содержащуюся в следующих документах:

1. Свидетельство о госрегистрации;
2. Выписка из госреестра прав;
3. Отчет о рыночной стоимости жилья;
4. Сведения о собственнике имущества (продавце);
5. Предварительный договор о покупке квартиры;
6. Техническая документация на помещение (техпаспорт, кадастровый паспорт, техплан);
7. Информация о наличии и размере первоначального взноса;
8. Правоустанавливающий документ.

Далее, кредитная организация проводит проверку жилого помещения.

Если квартира подходит кредитной организации в качестве предмета залога, будущий заемщик приглашается для подписания кредитного договора.

Затем заемщику необходимо зарегистрировать сделку по приобретению недвижимости в офисе Росреестра. Подача заявления осуществляется совместно покупателем и продавцом.

Для госрегистрации потребуется:

• Договор купли-продажи (по числу сторон сделки и один экземпляр для помещения в архив органа госрегистрации);
• Оплата пошлины (2 000 рублей взыскивается с покупателя);
• Согласие супруга продавца (если квартира является совместной собственностью супругов);
• Кадастровый паспорт (если на момент сделки квартира уже прошла кадастровый учет, то документ предоставлять не нужно).

Если вы хотите узнать, можно ли и как погасить ипотеку досрочно, советуем вам прочитать статью.

Приобретенную собственность необходимо застраховать. Отдельные ипотечные продукты предполагают и страхование жизни и здоровья заемщика.

Полученное свидетельство о госрегистрации вместе документами, подтверждающими факт страхования, необходимо предоставить в банк, после чего осуществляется перевод суммы кредита продавцу недвижимости.

Что нужно учесть?

Особое внимание в случае предоставления кредита на покупку жилья на вторичном рынке недвижимости банк уделяет приобретаемому жилому помещению.

Ведь эта собственность должна стать предметом залога по ипотечному займу.

Банк в случае неисполнения должником обязательств по кредитному договору должен иметь гарантии, что предмет залога можно быстро реализовать для покрытия понесенных убытков.

Помимо стандартных требований, предусмотренных законом об ипотеке, обычно банки имеют ряд требований, касающихся ликвидности квартиры:

1. Низкий процент износа;
2. Безопасность сделки (квартиры, право собственности, на которые возникло в результате недавнего наследования или дарения нередко отвергаются банками);
3. Отсутствие перепланировок.

Определенные требования банки предъявляют и к самому заемщику:

• Гражданство РФ;
• Трудовая занятость на момент подачи заявки должна составлять не менее полугода на текущем месте работы;
• Определенный уровень доходов;
• Положительная кредитная история;
• Отсутствие других кредитов.

Максимальная сумма кредита, одобренная банком при подаче заявки, не имеет решающего значения.

Окончательный размер займа определяется кредитором на основании отчета об оценке рыночной и ликвидной стоимости.

Если фактическая стоимость квартиры окажется выше оценочной, заемщику следует быть готовым к увеличению суммы первоначального взноса по ипотеке.

Российские банки предлагают специальные ипотечные программы на «вторичное» жилье:

1. Для военнослужащих;
2. С использованием материнского капитала;
3. Программа «Молодая семья».

Делая выбор в пользу того или иного ипотечного продукта, заемщику следует изучить возможность привлечения средств государственной поддержки.

Условия кредитования

Анализ представленных ипотечных продуктов показывает, что представленные программы кредитования приобретения готового жилья на российском рынке содержат сходные условия:

1. Кредит предоставляется как в рублях, так и в иностранной валюте;
2. Ограничение минимальной суммы кредита;
3. Максимальный срок кредитования в среднем составляет 30 лет;
4. Наличие первоначального взноса;
5. Необходимость страхования;
6. Погашение аннуитетными платежами.

Возможно Вас заинтересует статья, квартиры в ипотеку без первоначального взноса — как купить, если нет денег, прочитать об этом можно здесь.

Плюсы и минусы

Основным недостатком приобретения квартиры на вторичном рынке является более высокая стоимость по сравнению с покупкой жилья на ранних стадиях долевого строительства.

Определенные трудности вызывает и подбор недвижимости, так как предложения на вторичном рынке носят субъективный характер и срок экспозиции наиболее привлекательных объектов достаточно короткий.

Недостаток высокой стоимости готового жилья компенсируется пониженными ипотечными ставками.

Выгодные условия кредитования объясняются тем, что объекты «вторички» высоко ликвидны и риски банка в этом случае минимальны.

Если же недвижимость приобретается на стадии строительства, всегда существует риск того, что объект не будет достроен.

Выбирая готовое жилье, покупатель может объективно оценить качество постройки недвижимости и степень развитости окружающей инфраструктуры.

Несомненным достоинством ипотечного займа на приобретение готового жилья является, что недвижимость можно использовать по назначению сразу после ее приобретения.

Это особенно актуально при инвестиционной покупке жилья. В этом случае доходами, получаемыми от предоставления помещения в наем или аренду, можно компенсировать расходы заемщика на выплату ежемесячного взноса по ипотеке.

Выбор в пользу покупки готового жилья при детальном рассмотрении имеет больше плюсов, чем минусов.

Однако, подтвердить это утверждение на практике можно только при тщательном отборе квартиры из предложений на вторичном рынке. Немаловажное значение имеет выбор подходящей программы кредитования.

Как правильно выбрать квартиру на вторичном рынке? Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:


Это быстро и бесплатно!