Покупка квартиры: ипотека с первоначальным взносом

Для многих приобретение собственного жилья возможно только с привлечением заемных средств.

При оформлении ипотеки банки предоставляют ее на своих условиях. Устанавливают определенную сумму кредита, величину процентной ставки за пользование и срок кредитования.

Важным при выдаче займа является размер первоначального взноса, по нему кредитор оценивает платежеспособность своего клиента.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно!

Собственные средства заемщика

Первоначальный взнос — это собственные накопления заемщика, перечисляемые в виде авансового платежа на погашение приобретаемого жилья.

Значительный первоначальный взнос характеризует финансовые возможности заемщика.

Чем выше его процент относительно кредита, тем больше доверия банковской организации к своему клиенту.

При увеличении этой суммы долг и сумма переплаты по ипотеке существенно снижаются, что выгодно для кредитуемого лица.

При незначительном авансовом платеже увеличится количество людей, которые смогут претендовать на получение ипотечных средств и купить недвижимость. У банка появится большее количество клиентов, но в этом случае риск потери денег вырастет.

Для заемщика минимальный взнос невыгоден из-за существенной переплаты за пользование кредитом.

Установленная величина первоначального платежа в размере 20-30% является «золотой серединой».

В редких случаях банк предоставляет ипотечный кредит без первичного взноса. При этом выдвигаемые им условия для заемщика будут менее привлекательными.

Денежные средства выдаются на небольшой срок под проценты, которые выше на несколько пунктов, чем по кредитам с 20% первоначальным взносом.

Дополнительно потребуется подтверждение своих гарантий в виде залогового имущества или нескольких поручителей.

Выгодные условия кредитная организация предоставляет при внесении первоначальной авансовой суммы в размере 50% и выше. В этом случае риск банка минимизируется, а переплата заемщика уменьшается.

Возможно Вас заинтересует статья, каков максимальный и минимальный срок ипотеки, прочитать об этом можно здесь.

Значение первоначального взноса

От суммы, которую кредитуемое лицо готово внести в качестве первого платежа, зависят основные условия получения ипотечного кредита:

• Процентная ставка. Данный показатель вырастет при минимальном первом взносе. Общая сумма переплат, которую внесет заемщик, будет значительная.
• Расходы на страхование. Обычно банки требуют оформить страхование жилья. Размер страховки зависит от величины кредита. Кредитор для повышения своих гарантий часто требует от заемщика оформить комплексную страховку, которая кроме обычного страхового полиса на недвижимость включает страхование титула, а также жизни и здоровья кредитуемого лица.
• Выбор жилья. Банк ограничивает заемщика в выборе приобретаемой недвижимости. Обычно ограничение касается новостроек. Покупатель сможет получить только жилье на вторичном рынке.
• Дополнительные гарантии. Для оформления ипотеки без первого взноса потребуется привлечение нескольких поручителей или предоставление в залог другой недвижимости.

Показательным для банка является отсутствие собственных сбережений у кредитуемого лица.

Если клиент не может откладывать деньги, то это свидетельствует о том, что и при погашении ипотеки у него также возникнуть затруднения. В таких случаях происходит отказ в предоставлении кредита из-за низкого уровня доверия банка к заемщику.

Солидный первоначальный взнос свидетельствует о серьезности намерений в приобретении жилья и подтверждает надежность заемщика, также увеличиваются шансы в одобрении кредита на более выгодных условиях даже при неидеальной кредитной истории.

Кто сможет внести минимальный платеж?

Сколько может быть первоначальный взнос по ипотечному кредиту?

Размер первоначального взноса зависит от общей ситуации на рынке недвижимости. Если наблюдается падение цен на жилье, то за счет авансовой оплаты заемщика кредитная организация подстраховывает себя от потерь, при возможном расторжении договора.

Ипотеку с минимальной суммой первичного аванса в 10% банки предоставляют следующим категориям граждан:

1. Кредитуемое лицо — клиент банка. У заемщика открыт депозитный счет или происходит ежемесячное перечисление зарплаты.
2. Семьи с материнским капиталом. Законодательно установлено, что на выплату авансовой суммы по ипотеке можно использовать средства материнского капитала, их нельзя применить только на погашение штрафных санкций по кредиту.
3. Молодые семьи. К ним относятся все семейные пары, возраст которых не превышает 35 лет. Государство в рамках социальной программы предоставляет жилищный сертификат, сумма средств которого составляет около 10% стоимости жилья. Он направляется на погашение первичного взноса. Подобные программы разработаны для молодых ученых и учителей.
4. Дополнительное обеспечение кредита. Оформление в залог имеющейся недвижимости позволяет получить ипотеку с минимальным первым платежом, в этом случае придется выплачивать большие проценты.

Плюсы для заемщика

Заемщик имеет определенные выгоды при внесении более высокого первоначального взноса:

• Уменьшается сумма кредита. При вложении в покупку жилья собственных средств заемных потребуется меньше.
• Снижение процентов. Кредитор предоставляет ипотеку с уменьшенной величиной процентной ставки на несколько пунктов.
• Сокращение величины страховки. При уменьшении величины кредитных средств снизится размер затрат на страхование.
• Одобрение заявки. При внесении более 30% стоимости квартиры из собственных средств заявка на получение ипотеки будет одобрена.
• Документы. Некоторые банки, если клиент вносит 50% и более стоимости недвижимости, заключают ипотечный договор по минимальному количеству бумаг, не требуя справки о доходах и копии трудовой книжки.

Читайте статью, как банки проверяют справку 2НДФЛ перед выдачей кредита тут.

Что можно использовать в качестве первого взноса?

Использовать в качестве первоначального взноса ипотечного кредита можно:

• Собственные средства. Наиболее надежный способ накопления – размещение денег на депозитном счете банка с получением процентов.
• Средства материнского капитала. Стоит учесть, что процесс оформления средств материнского капитала занимает около полугода с момента направления извещения в Пенсионный фонд. Применить государственные средства для получения ипотеки не разрешается, если у одного из супругов имеется в собственности недвижимость.
• Заемные средства. Некоторые банки выдают кредиты на выплату первоначального взноса. Можно получить потребительский кредит и его внести в качестве авансового платежа. Обычно оформляются такие займы в другом банке.

Первоначальный взнос имеет значение и для кредитной организации, и для заемщика.

Для банка — это гарантированная защита своего финансового положения.

Заемщику увеличенный авансовый платеж при покупке жилья позволит снизить сумму переплат и уменьшить расходы по страхованию. Наличие собственных средств повышает уровень доверия банка к клиенту.

Ипотечный бум. Большой риск невозврата ипотечного кредита при минимальном первом взносе. Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:


Это быстро и бесплатно!