Ипотечный кредит в декретном отпуске: дают ли и как взять?

При оформлении ипотеки банки принимают во внимание только официальный доход заемщика, поэтому шансы оформить кредит у женщин в декретном отпуске минимальны.

В большинстве случаев банки отрицательно отвечают на заявку, поскольку считают, что выплата декретных пособий не является источником стабильного и постоянного дохода.

Но, взять ипотеку все же можно, если будет соблюден ряд условий.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно!

Законодательство

Согласно законодательству ипотека представляет собой залог недвижимости, приобретаемый за счет выданных кредитным учреждением заемных средств.

Данный вид кредитования — целевой, соответственно, предоставленные средства невозможно потратить ни на что иное, кроме выбранной недвижимости.

Все, что касается ипотечного кредитования регулируется Федеральным Законом № 102 от 16.07.1998 г. (последняя редакция от 7 мая 2013 года).

Во время декретного отпуска женщина перестает выполнять свои трудовые обязанности и осуществляет уход за ребенком и вместо заработной платы получает пособие (выплаты).

Банки в ипотеке отказывают, основанием для отказа служат:

• Риск не возврата средств ввиду снижения общесемейного дохода и отсутствия постоянной заработной платы.
• Отсутствие возможности взыскания средств, поскольку на пособие взыскание наложить нельзя, т.к. оно выдается исключительно на содержание ребенка.

Читайте статью, закладная на квартиру по ипотеке, что это такое и для чего она нужна, тут.

Когда ипотека в декретном отпуске возможна?

Получить кредит на жилье можно, если:

1. Есть возможность подтвердить получаемый во время декрета доход, который на протяжении этого периода не снижается — например, при наличии дивидендов от творческой деятельности.
2. Оформить поручительство одного или нескольких лиц, соответствующих требованиям банка. Сама женщина может выступить поручителем, в этом случае кредит оформляется на ее супруга, этот вариант подходит для тех семей, где доход мужа стабилен, высок и официально подтвержден.
3. Внести большой (до 70-80% от стоимости жилья) первоначальный взнос. Данные средства могут быть как собственными, так и в виде материнского капитала или иных вариантов социальной господдержки.
4. Предоставить залог, равный или превышающий по оценочной стоимости полную стоимость ипотеки.

Банки не редко отказывают в ипотеке на небольшую сумму, например, равную материнскому капиталу, поскольку прибыль от такого кредита минимальна.

Для получения одобрения заявки необходим высокий официально подтвержденный доход, если траты на оплату ипотеки составят 40 и более процентов от ежемесячного дохода, то в выдаче займа будет отказано.

Возможно Вас заинтересует статья, как прописать ребенка по месту прописки матери или отца, прочитать об этом можно здесь.

Льготы по ипотечному кредиту при рождении детей

Во время осуществления ипотечных выплат можно получить некоторые федеральные и региональные льготы. Они предоставляются при рождении первого, второго, третьего и последующих детей.

Льготные условия в зависимости от региона могут существенно отличаться, но общий их принцип един — субсидии выделяются на погашение определенной части ипотеки в связи с рождением в семье ребенка.

Льготы, которыми могут воспользоваться граждане, при рождении детей:

1. При рождении первого ребенка выдается субсидия в размере стоимости 18 кв.м жилья.
2. При появлении второго ребенка можно претендовать на аналогичную субсидию — получение средств на погашение части ипотечного кредита в сумме, равной стоимости 18 кв. метров квартиры, кроме того, можно воспользоваться материнским (семейным) капиталом.
3. При рождении третьего ребенка размер субсидии может достигать 100% стоимости ипотеки. Регионы часто предоставляют семьям региональный капитал, которым можно закрыть часть кредита.

Чтобы получить средства на списание ипотеки, следует обратиться:

• Для получения льгот по программе «Молодая семья» — в администрацию населенного пункта или в департамент по жилищным вопросам;
• Для оплаты ипотеки материнским капиталом — в отделение Пенсионного фонда;
• Для получения льгот, предусмотренных кредитным договором, нужно обратиться непосредственно в финансовую организацию.

В учреждения заявителю следует предоставить пакет документов, после чего обращение будет рассмотрено в двухнедельный срок.

Документы, которые предоставляют в жилищный отдел:

1. Паспорта родителей (или родителя, если он воспитывает ребенка самостоятельно);
2. Свидетельства, подтверждающие рождение детей;
3. Свидетельство о заключении брака (при наличии);
4. Соглашение об ипотеке и выписку со счета о задолженности;
5. Правоустанавливающие документы на жилое помещение;
6. Справку о количестве зарегистрированных, по данному адресу.

В Пенсионный фонд предоставляют:

1. Сертификат на материнский капитал;
2. Документы на оформленный заем и выписку по счету, где отражена задолженность по ипотеке;
3. Документы, подтверждающие право собственности;
4. Реквизиты банка, по которым будут перечислены деньги;
5. Заявление о переводе денег в счет погашения кредита на жилье.

Для списания ипотеки по договору, заключенному с кредитной организацией, в банк предоставляют ту документацию, которая будет запрошена.

После подачи документов следует дождаться решения, если ответ будет положительным, средства перечислят в счет списания ипотеки.

Государственная программа «Молодая семья»

Программа поддержки молодых семей запущена в 2011 году, по условиям программы стать собственниками недвижимости или улучшить жилищные условия могут граждане:

1. До 35 лет;
2. Находящиеся в браке;
3. Имеющие гражданство РФ;
4. Доход на семью не менее установленного регионом;
5. Не имеющие детей (субсидия в этом случае составит 30%) или имеющие детей (до 40%).

Важным условием является недостаточное количество квадратных метров на человека в квартире, где семья прописана.

Количество метров отличается в зависимости от региона (в Москве — 18 кв.м., в Иркутске — 15 кв.м).

В программе не могут участвовать граждане, у которых уже имеется недвижимость в собственности, даже если они соответствуют остальным условиям.

К преимуществам программы относятся:

• Возможность взять жилищный кредит под более низкие проценты;
• Увеличение шанса на одобрения заявки банком;
• Возможность обзавестись собственным жильем и улучшить условия проживания.

Оформлять субсидию следует до получения ипотечного займа.

Для этого предоставить жилищному эксперту определенный пакет документов и сформировать заявку. После получения положительного ответа можно оформить ипотеку, а средства использовать для внесения первого взноса.

Стоит отметить, что данная программа не распространяется на приобретение недвижимости на вторичном рынке, зато средства можно вложить в долевое строительство или покупку уже готового жилья.

Если вы хотите узнать, можно ли погасить досрочно ипотеку с помощью материнского капитала, советуем вам прочитать статью.

Отсрочка и заморозка платежей

Отсрочку платежей по ипотеке, при рождении в семье заемщика ребенка, предоставляют некоторые финансовые учреждения, например ВТБ или ПАО Сбербанк. Такая мера не закреплена законодательно, это инициатива самих банков.

При рождении первого ребенка отсрочка предоставляется на срок в 3 года, а при рождении второго и последующих детей — на 5 лет.

Во время периода отсрочки заемщики оплачивают только проценты по займу, а выплата основного долга переносится на окончание срока.

Возможность заморозки ипотеки следует оговаривать с кредитным экспертом до того, как будет подписан договор.

Такая возможность предоставляется на срок не более полугода, поэтому при оформлении ипотеки во время декретного отпуска следует правильно рассчитывать собственные финансовые возможности, чтобы кредит не стал неподъемным.

Можно ли взять ипотеку во время декрета?

Конечно можно, но для этого следует иметь высокий уровень постоянного дохода, который не снижается даже во время декретного отпуска, и соответствовать требованиям банка.

А для того, чтобы скорее погасить ипотеку имеет смысл воспользоваться предоставляемыми государством и финансовыми учреждениями субсидиями и льготами.

Как доказать заемщику, что денег на оплату ипотечного кредита нет? Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:


Это быстро и бесплатно!